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理财顾问可以考哪些证?理财顾问如何与客户有

发表时间:2019-10-09

  “您好,我们最近刚刚推出了一款爆款股权产品,合作伙伴是xx大牌基金,过往业绩表现特别优秀,年化高达……”

  客户就这样挂断了电话。理财顾问再次联系,530555.com黄大仙论坛!用了各种话术,比如市场活动、优惠方案等等,发现客户都无动于衷,殊不知,根源在于没有找准客户的需求。

  没错,作为理财顾问,我们最终目标是要落在产品交易上的,所以我们要去了解产品的优势以及相关的一些异议处理,但是和客户沟通,或者对接产品并不是理财顾问需要了解的核心,真正的核心在于对客户需求的准确把握,也是正确和客户沟通金融产品的一步。

  准确把握客户需求,是基于对于客户的充分了解,以下信息是理财顾问在和客户沟通时需要格外注意的点:

  很多信息我们可以直观地判断出来,比如客户的性别、大概年龄,通过这些直观的信息,我们可以初步判断客户大概的偏好,比如年轻的男性客户更偏激进的投资方式,女性客户更偏保守,且大概率对保险的接受度更高;再比如三十多岁的客户可能有子女教育以及父母养老需求,四五十岁的客户有自己的养老需求等。

  了解客户的家庭结构,是我们挖掘客户需求不可或缺的一个环节,比如简单的三口之家,需求相对来说比较简单,往往是家庭资产的保值增值、孩子教育和自己养老方面的规划。而家庭结构比较复杂的,比如再婚家庭,往往除了与简单三口之家类似的需求外,也会涉及到财富传承方面的需求等。

  客户的身份,即是否有绿卡,或者是否属于哪个国家的税务居民,这些往往隐含着客户是否有税务筹划的需求。

  客户的职位,比如是否是股东或者企业主,往往涉及客户是否有资产隔离以及保全的需求。

  了解客户的过往投资经历以及风险偏好,毫无疑问是为了了解客户的投资需求,比如过往只在银行做理财且比较保守的客户,往往对于低风险的产品类别会有需求;过往投资过股票、股权且风险接受程度偏高的客户,往往对高收益的产品类别更感兴趣。

  客户目前的财务状况,比如债务情况、现金流情况等,是确认客户需不需要转移风险以及资产隔离的信号;客户未来的财务目标,比如是财富的保值还是稳健增值,也隐含着客户的投资偏好。

  那么如何快速的找到客户迫切需要的呢?如何制定出客户满意的理财计划呢?理财顾问可以考哪些证书来提高自己的能力呢?

  RFP (Registered Financial Planner),全称美国注册财务策划师,为美国注册财务策划师协会所特许制定的通行全球的国际专业认证资质。截止2016年年底,全球持证人超过6.8万,中国大陆持证人数超过3万人,会员分布在保险、银行、券商、信托、基金、财富管理等金融机构。

  目前在全球共有15个国家和地区拥有RFIP协会机构。自2005年引入中国大陆后,因系统实用的知识体系,受到政府、企业和学员的大力推广和认可。

  同时,RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。在全球,RFP已经成为众多金融机构人才培养的重要标准。太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿等保险公司和中国工商银行、中国农业银行、交通银行、建设银行等国内大型银行都将RFP作为人才的培养与培训的标准。另外,企业招聘时,将RFP作为一个衡量要素,比如美国友邦、平安人寿、东亚银行、浦发银行等。

  RFP内容是全面理财规划,涵盖比较全面,且投产比较高,因为它更注重的理论基础上的实操,要学习的内容是基础财务策划、投资策划、保险及退休策划、税务及遗产策划、高级财务策划。

  RFP是提供帮助个人/家庭实现理财目标的解决方案的,而客户的理财方案大类来分无非是:资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容,而RFP的课程设置完全以此为基础。

  RFP里面有五门课程,第一门基础财务策划,是帮助大家掌握基础的理财概念,投资策划实务、保险及退休策划、税务及财产传承规划及财富管理的法律智慧,则是分别解决专项理财目标,而第五门课程财务策划实战操作指引,则是将所有上述专项规划进行系统整合,因为家庭的理财目标一般不止一个,需要系统掌握。所以,RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑,是非常系统且专业的内容。

  RFP是资金去向,也就是资金运用端证书,关注个人/家庭理财,适用于银行理财经理、客户经理、保险业务员、券商理财顾问、第三方理财经理等所有跟家庭或个人打交道的金融从业者。

  RFP致力于打造专业理财精英,所以学习RFP,就不能是纯粹的技术上的专业,而应该是市场应用的专业。要把专业的内容用真正通俗易懂的语言讲出来用起来,怎么样是通俗易懂?理论教学变为案例教学,工具教学,工具应用,才能更好的将知识转变为生产力。

  关于RFP考试报名条件及报名费用可以去RFP中国管理中心官网看看返回搜狐,查看更多